MDM - помощь при покупке собственного жилья

Программа для молодых - финансовая помощь от Польши для молодых (людей, чей возраст не превышает 35-ти лет) при покупке собственного жилья.

Не выясняла подробностей, так как слегка превысила возрастной лимит по программе. По-моему, достаточно хотя бы одного из супругов в возрасте менее 35-ти лет, чтобы получить данную финансовую помощь. Подробности на сайте http://mieszkaniedlamlodych.com/

По факту, Вам нужно в банке, где Вы собираетесь брать кредит на жильё, сообщить о желании участвовать в данной программе - Mieszkanie dla Młodych MDM. Плюс написать дополнительное заявление. Затем банк сообщает решение, позволено ли Вам участвовать в данной программе или нет. Для участия в данной программе достаточно Карты Тымчасового Побуту и песеля. Т.е. никакого сталого побуту или карты поляка не требуют. Главное. Вы должны легально находится на територии Польши и платить налоговые отчисления.

Бегло прочитав информацию на сайте, я поняла, что можно получить в качестве финансовой помощи около 10% стоимости жилья. По слухам, для кредитов, участвующих в MDM, банки немного повышают ставку ипотечного кредита. Тут за что купила, за то и продаю. 

Действуйте!

Оформление прав на недвижимость - новострой

Полную оплату стоимость новопостроенного жилья мы, согласно Договору (Umowa) должны произвести в сентябре этого года, а получим право собственности (prawo własności) где-то весной следующего года, если повезёт. Всё дело в том, что согласно тому же Договору, право собственности нам обязаны выдать не позднее конца июня следующего года. В случае же задержки застройщик платит нам неустойку (достаточно низкую, но всё-таки).

Дела ипотечные - последний транш на квартиру

Дом построили с опережением срока на почти три месяца. И, соответственно, звонили, присылали официальные "письма счастья" с требованием в довольно жёсткой форме выплатить всю сумму ранее указанного в контракте срока. Пришлось ругаться с их бухгалтерией, юристами и даже дойти до директора, так как платить штраф мне совсем не улыбалось. 

В контракте было указано: полная оплата должна произведена в случае сдачи дома, но не позднее ХХ.ХХ.2015 года. Нотариус при подписании договора горячо уверял, что платить раньше времени совсем не обязательно. А на самом деле, пришлось выдержать осаду и посылать всех, пугая походом к адвокату и судом.

Финансовый консультант (finansowa doradca)

Вывезти девушку из деревни несложно, сложно вывести деревню из девушки!

Именно с внутренним сопротивлением мы с мужем столкнулись перед тем, как решиться обратиться к финансовому консультанту. Недоверие, впитанное с молоком матери, и взлелеянное на просторах постсоветского пространства, научило нас осторожности, граничащей местами с паранойей.

Ипотека - резюме

Резюмирую информацию по ипотеке:

1. Ипотеку иностранцам выдают, т.е. не слушайте рассказов, что это невозможно. Вполне вероятно, что некоторые банки Вам либо откажут либо попросят, чтобы первый взнос был не менее 20%. Тем не менее, вероятность найти "Ваш" банк очень высока.

2. Проценты (моя история): интерес банка (в нашем случае 1.64% и эта цифра фиксирована) + WIBOR 3M (на сегодняшний день это 2.06% и он плавает - см. по ссылке) + 1% за недострой (который исчезает, после оформления документов на жильё).

Что почём? Оформление ипотечного кредита

Максимальный размер ипотеки до 31 декабря 2014 года составляет 95% от стоимости приобретаемой недвижимости. С Нового года эта сумма уменьшается до 90%, что означает, что Вам нужно иметь 10% стоимости на момент получения кредита + сумму на оплату услуг банка (которая может быть весьма существенной).

В статье Сбор справок. Оформление ипотечного кредита я упоминала о выписке со счёта, на который Вам перечисляют заработную плату (за последние шесть месяцев). Хочу уточнить, что данный документ Вы можете сгенерировать в Клиент-банке онлайн и распечатать (в моем банке эти pdf файлы генерируются по месяцам). Никаких печатей на распечатки ставить НЕ нужно. Называется данный отчёт lista wyciagow (список выписок движения по счёту).

Сбор справок. Оформление ипотечного кредита

В Польше нет стандарта для справки о доходах, что оказалось очень неудобно. Каждый банк имеет свой бланк и в результате, если Вы хотите подать заявки сразу в несколько банков, тогда Вам придется просить Вашего работодателя заполнить сразу несколько различных форм.

Документы, которые Вам понадобятся при оформлении ипотечного кредита:

1) карта побыту с пезелем (karty pobytu z wpisanym numerem PESEL)
2) паспорт (paszport)
3) разрешение на работу (zezwolenie na pracę - jeżeli zostało wydane)
опционально

Диалог в банке. Оформление ипотечного кредита

Диалог в банке

Служащая: давайте посмотрим какие проценты на ипотеку мы можем Вам предложить.

Я: хорошо.

Служащая: я проверила по базе данных у Вас нет никаких непогашенных долговых обязательств. Замечательно. А есть ли у Вас какая-нибудь кредитная история?

Я: да нет, не брали мы кредитов, не было необходимости.

Служащая: вот это плохо. Вы уже почти два года живёте в Польше и у Вас не было ни одного кредита? Даже на чайник? (делает удивленное лицо)

Я: как-то без кредитов обходимся.

Служащая: ну хотя бы овердрафт какой-то? 

Начинаю ёрзать на стуле, чувствуя некоторую вину за то, что живу "по средствам".

Служащая: я Вам настоятельно рекомендую взять хоть что-нибудь в кредит. Либо заказать услугу овердрафта 500 злотых в месяц.

Я: а зачем?

Служащая: при расчёте процента по кредиту Вас отнесут к самой рисковой группе, так как непонятно будете ли Вы платить вовремя. Вот если у Вас имеется хотя бы какая-то история это уже гораздо лучше характеризует Вас, как клиента, и процент по ипотеке будет ниже.

Я: Ага. А вот скажите, наличие другой недвижимости будет ли положительно влиять на процент в сторону его уменьшения?

Служащая: нет, Вы что! Другая квартира в частной собственности для Банка означает, что у Вас имеются дополнительные расходы на её содержание.

Я: спасибо. Вот мои документы, контракт.

Служащая: хорошо, что у Вас IT-ная специальность, Вам охотнее дадут кредит. Решение по Вашему кредиту ожидайте в течение двух-трёх недель. Вот моя визитная карточка, прошу связываться со мной по любому возникшему вопросу.

p.s. Кредит ипотечный оформляется для иностранцев под залог недвижимости при условии наличия бессрочного контракта и Карты Побыту тымчасовой или сталой.

Кредиты в Польше

Кредиты. Все столбы и дома обклеены объявлениями о быстрых кредитах наличными (pozyczki), скорее всего с упрощенной процедурой оценки надёжности клиента и высокими процентами.

Также кредит наличными или безналичный вариант можно получить в банке под более низкий процент (8-10%). В этом случае Вам придется доказывать, что Вы не парнокопытное и предоставлять: выписку по заработной плате за последние три месяца, контракт рабочий и уплаченные налоги - PIT. Возможно, потребуются дополнительные документы в зависимости от требований банка. 

Банк должен быть уверен, что Вы в состоянии платить по счетам. Кредит без залога Вам выдадут на срок, не превышающий срок действия Вашей Карты Побыту.